Пенсия и «подушка безопасности»

Подробнее поговорим о том, как рассчитать, сколько денег понадобится, если вы решили начать самостоятельно копить на старость.

☝️ Для этого нужны два параметра:

1️⃣ Какую сумму вам ежемесячно хочется иметь как пенсию (или как добавку к государственной пенсии)

2️⃣ Сколько у вас времени до выхода на пенсию

🤔 Предположим, вы хотите обеспечить себе по 40 тысяч рублей в месяц. До пенсии вам еще 20 лет. Нужно рассчитать капитал — какую сумму потребуется накопить.

💰Капитал может быть двух видов.

✅ Вы решили, что нужна «денежная корзина», которую с определенного возраста вы будете использовать.

🧮 Для расчета нужно примерно понять, сколько лет, будучи на пенсии, вы готовы жить на этот капитал. Допустим, после выхода на пенсию вы планируете прожить еще 10 лет.

🔎 Значит, 40 тысяч нужно умножить на 12 месяцев. 480 тысяч рублей — это необходимая сумма в год. Если умножить ее на 10 лет, получится 4,8 млн рублей. Это сумма капитала, которую вам необходимо накопить.

Разные виды пенсионного капитала

Второй вариант, который может быть: вы хотите получать от капитала доход, например, положив его на депозит.

☝️ Для расчета нужно опять же определиться с суммой капитала. Например, вы хотите обеспечить себе ежемесячный доход в 50 тысяч.
Это 600 тысяч рублей в год.

🧮 Вы делаете предположение, что средняя доходность через 20 лет составит 6%. То есть, 600 тысяч — это те самые 6%, которые вы должны снимать. Отсюда 100% — это 10 млн рублей. Это сумма капитала, которую нужно накопить к выходу на пенсию.

💰 Когда вы определились с размером и видом капитала, останется посчитать, сколько денег ежемесячно откладывать.

🔎 Для этого нужно разделить сумму капитала на количество лет, которое у вас есть. Полученное число делится на 12 месяцев. Результат — сумма, которую надо откладывать ежемесячно.

❗️Это самый простой математический способ расчета. Он не учитывает возможность дополнительных накоплений, которые возможны при условии капитализации %.

💵 Кстати: Учитывая долгосрочность накопления, можно хранить капитал в двух валютах (50/50), чтобы минимизировать риск изменения курса.

⏰ Накапливая деньги, важно отправлять их на заработки, иначе они обесценятся во времени👇

1️⃣ Самый простой и консервативный вариант для пенсионных накоплений — депозит. Как минимум, он позволит поддерживать уровень инфляции и сохранять стоимость денег.

2️⃣ Другой вариант — инвестирование в финансовые инструменты для большей доходности.