Приложения для финансового учета

Мы ведем факт не только для того, чтобы посмотреть, сколько денег потратили.

1️⃣ С учетом факта вы контролируете, укладываетесь ли в сумму доходов. Каждый месяц у вас должно быть четкое понимание денежных потоков: какие ожидаются доходы и расходы.

2️⃣ Следуете плану, который заранее придумали. Перед очередной покупкой вы задаете себе вопрос: «Было ли это у меня запланировано?» Если да, осуществляете покупку и фиксируете ее. Если нет, спрашиваете себя, для чего хотите потратить эти деньги. Либо это ошибка планирования и вы не заложили нужный расход в план, либо это спонтанное желание, от которого можно и нужно отказаться — иначе не придете к нужному финансовому результату.

3️⃣ Осознанно относитесь к расходам и доходам. Контроль нужен не для того, чтобы фиксировать потраченные деньги постфактум. Это критерий, который дает осознанность в их расходовании. Когда у вас появится привычка вести учет, вы начнете задумываться, на что тратите деньги.

4️⃣ Накапливаете статистику расходов и доходов. В дальнейшем это поможет анализировать их и корректировать для достижения намеченных финансовых целей.

Для аналитики по месяцам и годовых результатов вам пригодится эксель-таблица. После того, как вы спланировали там свой бюджет, таблицу можно закрыть. Наступает очередь приложения.

☝️ Чтобы данные для анализа было легко использовать, важно, чтобы приложение отвечало нескольким требованиям:

1️⃣ Приложение должно отражать, где хранятся деньги: наличные, карты, расчетные счета, депозиты, кредитные карты, кредиты.

💳 Кредитные карты и кредиты можно заводить не во всех приложениях. Если такой функции нет, учитывайте остаток по кредитной карте или сумму кредита как отрицательный остаток. Это сумма, которую вы должны. Сумма, которая доступна на кредитной карте, нигде не учитывается. Доступные деньги по карте не могут быть положительным остатком по этому счету.

2️⃣ Приложение должно отражать категории доходов и расходов. Важно, чтобы вы могли добавлять к предложенным и свои варианты. Вам потребуется два уровня аналитики — категории и подкатегории.

🚗 Например, у категории «машина» есть подкатегории «бензин», «мойка», «штрафы», «парковка», ТО. Если в приложении нет подкатегорий, а вы хотите видеть расходы в разрезе этих показателей, вам придется заводить их в категории. Ваш список категорий станет бесконечным.

3️⃣ Приложение должно показывать ежемесячные итоги по расходам и доходам. Если оно заточено только на расходы, его лучше не рассматривать. Если не фиксируете поступления и не соотносите их с расходами, в ваших действиях теряется смысл. Задача контроля — именно стыковка доходов с расходами.

4️⃣ Приложение должно стыковать фактические и плановые цифры (те, что из эксель-таблицы). Когда вы будете заводить факт, то сможете сравнить его с планом и посмотреть, сколько из намеченного уже потратили.

5️⃣ Приложение должно выгружать данные из приложения в файл CSV (это формат, который можно открыть через эксель). Так их можно анализировать и сверять с вашей эксель-таблицей. В противном случае цифры придется перепечатывать. Еще вы столкнетесь со сложностями, если захотите вести более сложную аналитику.

Некоторые приложения позволяют синхронизировать ваши счета с банком.

Основные плюсы 👇

✅ Программа автоматически подтягивает транзакции по счету и записывает их. Вам не нужно вводить цифры вручную.

✅ Остаток по вашему счету в приложении всегда равен актуальному остатку по счету в банке.

Основные минусы 👇

❌ Не все готовы давать приложению доступ к счетам — это вопрос вашего доверия системе.

❌ Если до этого у вас не было привычки вести и анализировать учет, синхронизация может навредить. Программа будет сама записывать расходы, а у вас не сформируется привычка ежедневно следить за деньгами.

❌ Программа не всегда корректно учитывает транзакции — например, может ошибиться с категорией. Если вы не следите за тем, что и как синхронизируется, в записях будет бардак.

⏳ В первые один-три месяца пользования приложением синхронизацию лучше не включать. Так вы приучитесь контролировать деньги самостоятельно.