Расходы: как их вести и контролировать

Подытожим порядок действий, которые помогут контролировать финансы.

1️⃣ Вы планируете свои финансы на долгосрочный период в нашей эксель-таблице — например, на полгода, а потом продлеваете на год.

2️⃣ Собираете фактические данные с помощью приложений.

3️⃣ Анализируете, соответствуют ли фактические цифры плану, что и как нужно скорректировать.

Во всем это важны регулярность и постоянство.

Вспомним пошаговый алгоритм, который рекомендуем применить на практике 👇

🧐 Делим расходы на два типа: текущие и сезонные. Текущие, вроде квартплаты или мобильной связи, повторяются из месяца в месяц. Сезонные, вроде подарков на дни рождения или покупки образовательных курсов, происходят раз в квартал, полгода или год.

✏️ Прописываем финансовый план на каждый месяц в эксель-таблице. В мобильных приложениях собираем фактические данные для сверки с этим планом.

🧮 Вносим в таблицу ежемесячные и сезонные расходы по разным категориям. Лучше не заводить больше 15.

❗️ Ежемесячные выплаты по кредитам и другим долговым обязательствам записываем одним платежом. Однако, если вы хотите контролировать остатки по обязательствам, необходимо разбивать этот ежемесячный платеж на две части. Тогда будет видно, сколько уходит в погашение, а сколько — как % по кредиту.

💰 Помимо расходов, в таблице ежемесячно фиксируем доходы и остаток на счетах. Так вы заранее понимаете, сколько денег в каком месяце останется и к какому финансовому результату вы придете к концу года.

🛍 Минимизируем спонтанные расходы с помощью потребительской корзины. Так не будет риска потратить лишнее под воздействием рекламы или плохого настроения.

Потребительская корзина — это когда вы заранее прописываете, какими товарами пользуетесь в течение месяца, и раз в месяц закупаетесь по этому списку. Такие корзины можно составлять на месяц и на 2-3 месяца для товаров домашнего хозяйства или продуктов.

🎯 Определяем свою мотивацию, чтобы не бросить вести финансовый учет. Важно разобраться, для чего вам деньги.

Как найти и не терять мотивацию, чтобы вести и контролировать расходы?

Все получится в том случае, если понимаете, зачем это делаете и к каким изменениям приведет контроль за финансами.

Варианты мотивации 👇

🏡 Вы не хотите оказаться в ситуации безденежья, когда вдруг нечем платить за квартиру. Ваша задача — контролировать денежные потоки.

✈️ Вы хотите накопить на отпуск или другую крупную покупку. Знаете, сколько месяцев есть для того, чтобы накопить, и определяете нужную сумму. Дальше вы понимаете: если бросаете вести финансовый учет, то можете не достигнуть цели.

💎 Вы планируете увеличить доход, но не понимаете, на сколько. Если вы посчитаете реальные расходы и составите бюджет на год вперед, то получите точную цифру.

💁🏻‍♂️ Если вы еще сомневаетесь, стоит ли начинать финансовый учет, прочитайте историю аналитика Антона. Он был транжирой, а потом взял себя в руки и завел свою эксель-таблицу с расходами, которую заполнял и анализировал 1000 дней.

💪 В результате Антон разобрался в своем потребительском поведении, поставил себе финансовые цели, сменил работу на более высоокоплачиваемую, взял ипотеку и за последний год накопил 600 тысяч рублей свободных денег.

Читать историю Антона в Т—Ж

Что еще почитать на тему денег?

📚 Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне».
Действительно хорошее чтение для тех, кто хочет разобраться со своими деньгами.

🧐 Клейсон интересовался вопросами финансовой грамотности населения и в 1926 году выпустил серию брошюр, написанных в стиле вавилонских притч.

📜 Автор вдохновлялся глиняными табличками, найденными в Междуречье. Брошюры распространялись в банках и страховых компаниях, а позже их объединили в книгу.

💰 Среди законов накопления денег, о которых рассказывает Клейсон: почему важно следить за расходами, откладывать часть с каждого денежного поступления или развивать умение зарабатывать деньги.

Ответьте себе на вопрос, как изменится ваша финансовая ситуация к концу года? Какие потребительские привычки вам нужно изменить, чтобы придерживаться этого плана по финансовому результату?

Если вы воспользовались нашей эксель-табличкой, то все ответы будут у вас под рукой.