angle-down facebook instagram vkontakte warning

Расходы: как их вести и контролировать

Эксель-таблица: простой инструмент для ведения учета

Вести денежный учет можно с помощью простой эксель-таблицы. Узнаем, как это делать эффективно.

Это часть интерактивных уроков, подготовленных образовательной платформой Level One в сотрудничестве с крупнейшими российскими экспертами.
Еще 500 уроков по 15 направлениям, от истории и архитектуры до здоровья и кулинарии на levelvan.ru/plus
посмотреть все уроки
Автор урока
Наталья Степанова
Финансист, психолог, коуч, автор курса «Финансовая грамотность»

Мы уже выяснили, что все расходы можно условно разделить на два типа: ежемесячные базовые и сезонные. В таблице базовые расходы называются текущими.

🏘 Предлагаем открыть таблицу и посмотреть, какие категории базовых расходов бывают. Например, это могут быть расходы на квартиру, транспорт, еду или путешествия. Мелочи вроде комиссий банков записываются в «прочее».

❗️ В нашей таблице не больше 15 категорий. Важно, чтобы их не было слишком много, — это частая ошибка.

🚗 Если хочется деталей, всегда можно добавить подкатегории. Например, если речь идет о машине, в текущих расходах это будут подкатегории «бензин», «мойка», «штрафы». Но сначала все-таки важно научиться смотреть на расходы большими мазками и не вдаваться в детализацию. Иначе легко во всем этом потеряться.

☝️ Если у вас есть кредиты или ипотека, ежемесячные выплаты по ним тоже важно добавить в таблицу как обязательные платежи, которые влияют на остаток денег на счете.

🏦 С финансовой точки зрения ежемесячный платеж — это не расход, так как он состоит из двух частей. Первая — погашение основного долга. Это не расход, а уменьшение обязательств. Вторая — выплата процентов. Это оплата за пользование кредита, которая является расходной составляющей.

❗️ Но пока мы изучаем простой формат ведения таблицы, ежемесячные выплаты можно записывать в движение денежных средств одной суммой, чтобы не путаться.

🧐 Если хочется вести учет более точно, нужно разделять этот платеж на две составляющие. Этот подход подойдет тем, кто погашает кредит досрочно — чтобы видеть, как это влияет на сумму основного долга.

Следующий блок в нашей таблице — сезонные расходы. Их категории могут пересекаться с текущими.

❗️ Главное, что сезонные расходы встречаются только раз в квартал, раз в полгода или год.

Примеры сезонных расходов 👇

🎉 Дни рождения близких.

🎁 Подарки на праздники (Новый год, 23 февраля, 8 марта и т.д.).

🏡 Налоги (квартира, машина, ИП).

🚗 Машина (смена колес, страховки, ТО, сигнализация).

👔 Одежда/обувь (сезонная закупка).

👧🏻 Оплата занятий ребенка.

📱 Сервисы с годовой подпиской и т.д.

А что делать с кредитной картой?

💳 Если вы ей пользуетесь, важно следить за остатком на счете. Часто люди пользуются кредиткой, но не замечают, что все больше уходят в обязательства. Вам кажется, что вы ее погасили, но потом влезаете в нее снова, и ваши обязательства растут.

❗️ Если следить за остатками ежемесячно, то вы хотя бы начнете контролировать свои обязательства.

После заполнения базовых и сезонных расходов на ближайшие полгода нужно добавить доходы и посмотреть, какой финансовый результат получится.

Затем важно зафиксировать фактический остаток на счетах на конец текущего месяца.

💰 Для чего это нужно? Допустим, у вас на счету 100 тысяч рублей. Вы знаете, что в следующем месяце заработаете еще 100 — это доход. При этом запланированных расходов в этом месяце — 90 тысяч. Ваш плановый остаток на конец следующего месяца — 110 тысяч.

🏝 Частые проблемы возникают, когда люди после получения дохода думают: «О, у меня есть 200 тысяч — денег много, поеду отдыхать». Но на деле деньги, которые есть на счете, лежат на конкретные задачи. Например, на выплату обязательных расходов — покупку еды или аренду квартиры.

❗️ 90 из 100 тысяч уйдут. Останется только 10 — это и есть все свободные деньги, которые можно потратить на внеплановые покупки.

💪 Составляя план на месяц, вы заранее это знаете, не обманываете себя в ожиданиях и понимаете, сколько денег в каком месяце останется.

🎯 Если вы заполните таблицу до конца года, то в конце увидите финансовый результат, к которому придете, если проживете каждый месяц так, как распланировали.

Сохраните себе таблицу и попробуйте запланировать суммы своих текущих расходов на каждый месяц.

Цифры будут плюс-минус повторяться от месяца к месяцу, поэтому можно сделать предварительные подсчеты до конца года.

Добавьте туда сезонные расходы. Попробуйте найти среди своих расходов спонтанные, без которых можно обойтись.

Потом добавьте свои ожидаемые доходы и зафиксируйте фактические остатки за каждый месяц. Теперь вы видите, к каким цифрам можете прийти в конце года.

✍️ Если прибыль отрицательная, ожидаемых доходов не хватает, чтобы покрыть ожидаемые расходы. Значит, что-то нужно корректировать — увеличивать доходы и/или оптимизировать расходы.

курс Level One
Личные финансы

Практический курс, который поможет навести порядок в деньгах. Мы поставим важную финансовую цель на 2022, научимся регулярно вести бюджет с помощью таблиц и приложений, разберемся с инвестированием и многое другое. После курса на руках останутся удобные таблицы, чек-листы и все, что необходимо для самостоятельного плавания.

Сегодня можно купить со скидкой 50%
3900₽ 1950₽
подробнее о курсе
образовательный проект level one
Начните разбираться
в сложных
темах
с самыми вдохновляющими экспертами
Только проверенные лекторы
23 тысячи отзывов
на лекции и практикумы
Вам понравится
4,9 из 5,0
средний рейтинг лекции
Есть из чего выбрать
До 10 разных
вебинаров в день
;