Расходы: как их вести и контролировать

💵 Главная ценность таблицы в том, что в ней прописан ваш финансовый план на каждый месяц. Она помогает планировать, анализировать данные и отслеживать, каких финансовых результатов вы добились на разных отрезках времени.

Как и зачем вести таблицу учета расходов

☝️ Если у вас есть кредиты или ипотека, ежемесячные выплаты по ним тоже важно добавить в таблицу как обязательные платежи, которые влияют на остаток денег на счете.

🏦 С финансовой точки зрения ежемесячный платеж — это не расход, так как он состоит из двух частей. Первая — погашение основного долга. Это не расход, а уменьшение обязательств. Вторая — выплата процентов. Это оплата за пользование кредита, которая является расходной составляющей.

❗️ Но пока мы изучаем простой формат ведения таблицы, ежемесячные выплаты можно записывать в движение денежных средств одной суммой, чтобы не путаться.

🧐 Если хочется вести учет более точно, нужно разделять этот платеж на две составляющие. Этот подход подойдет тем, кто погашает кредит досрочно — чтобы видеть, как это влияет на сумму основного долга.

Следующий блок в нашей таблице — сезонные расходы. Их категории могут пересекаться с текущими.

❗️ Главное, что сезонные расходы встречаются только раз в квартал, раз в полгода или год.

Примеры сезонных расходов 👇

🎉 Дни рождения близких.

🎁 Подарки на праздники (Новый год, 23 февраля, 8 марта и т.д.).

🏡 Налоги (квартира, машина, ИП).

🚗 Машина (смена колес, страховки, ТО, сигнализация).

👔 Одежда/обувь (сезонная закупка).

👧🏻 Оплата занятий ребенка.

📱 Сервисы с годовой подпиской и т.д.

А что делать с кредитной картой?

💳 Если вы ей пользуетесь, важно следить за остатком на счете. Часто люди пользуются кредиткой, но не замечают, что все больше уходят в обязательства. Вам кажется, что вы ее погасили, но потом влезаете в нее снова, и ваши обязательства растут.

❗️ Если следить за остатками ежемесячно, то вы хотя бы начнете контролировать свои обязательства.

Как отражать в таблице кредитную карту

Остатки на счетах

После заполнения базовых и сезонных расходов на ближайшие полгода нужно добавить доходы и посмотреть, какой финансовый результат получится.

Затем важно зафиксировать фактический остаток на счетах на конец текущего месяца.

💰 Для чего это нужно? Допустим, у вас на счету 100 тысяч рублей. Вы знаете, что в следующем месяце заработаете еще 100 — это доход. При этом запланированных расходов в этом месяце — 90 тысяч. Ваш плановый остаток на конец следующего месяца — 110 тысяч.

🏝 Частые проблемы возникают, когда люди после получения дохода думают: «О, у меня есть 200 тысяч — денег много, поеду отдыхать». Но на деле деньги, которые есть на счете, лежат на конкретные задачи. Например, на выплату обязательных расходов — покупку еды или аренду квартиры.

❗️ 90 из 100 тысяч уйдут. Останется только 10 — это и есть все свободные деньги, которые можно потратить на внеплановые покупки.

💪 Составляя план на месяц, вы заранее это знаете, не обманываете себя в ожиданиях и понимаете, сколько денег в каком месяце останется.

🎯 Если вы заполните таблицу до конца года, то в конце увидите финансовый результат, к которому придете, если проживете каждый месяц так, как распланировали.

Как заполнять таблицу

Платежи по кредитам и итоги

Сохраните себе таблицу и попробуйте запланировать суммы своих текущих расходов на каждый месяц.

Цифры будут плюс-минус повторяться от месяца к месяцу, поэтому можно сделать предварительные подсчеты до конца года.

Добавьте туда сезонные расходы. Попробуйте найти среди своих расходов спонтанные, без которых можно обойтись.

Потом добавьте свои ожидаемые доходы и зафиксируйте фактические остатки за каждый месяц. Теперь вы видите, к каким цифрам можете прийти в конце года.

✍️ Если прибыль отрицательная, ожидаемых доходов не хватает, чтобы покрыть ожидаемые расходы. Значит, что-то нужно корректировать — увеличивать доходы и/или оптимизировать расходы.