angle-down facebook instagram vkontakte warning

Хранение сбережений

Облигации, металлические счета и банковские карты

В этой части обсудим еще несколько вариантов хранения денег: ОФЗ и металлические счета менее рискованны, а карты будут полезны для экономии на путешествиях.

Это часть интерактивных уроков, подготовленных образовательной платформой Level One в сотрудничестве с крупнейшими российскими экспертами.
Еще 500 уроков по 15 направлениям, от истории и архитектуры до здоровья и кулинарии на levelvan.ru/plus
посмотреть все уроки
Автор урока
Наталья Степанова
Финансист, психолог, коуч, автор курса «Финансовая грамотность»

Обсудим еще несколько вариантов хранения денег: облигации, металлические счета и банковские карты.

🧐 Облигации федерального займа (ОФЗ) — это ценные бумаги, которые выпускаются государством. По сути, это кредит государству от населения. У вас есть свободные деньги, вы покупаете на них ОФЗ и взамен получаете облигацию, которая подтверждает ваше право на получение купона и суммы номинала.

☝️ ОФЗ считаются менее рискованными, поэтому по сравнению с акциями их доходность невысокая — в районе 4-7%, как и у депозитов.

🎯 ОФЗ подойдут для долгосрочного хранения денег — от года до трех.

❗️ Важное отличие от депозита. Если с банком что-то случится и он участвует в системе страхования вкладов, в случае с депозитом вам вернут до 1,4 млн рублей, включая проценты.

✅ С ОФЗ таких ограничений нет. Если вы уверены, что государство не объявит дефолт, то можете инвестировать больше этой суммы без страха что-то потерять.

🧐 Следующий вариант хранения денег — это обезличенные металлические счета (ОМС). Речь о покупке драгоценных металлов. Только вы не приобретаете слитки золота и драгоценности, а открываете счет в банке, где отражается стоимость купленного вами объема драгметалла в граммах.

☝️ У каждого драгметалла есть своя цена на рынке, и она меняется в зависимости от экономических ситуаций. Рост вклада растет согласно стоимости металла. В отличие от депозитов, вы получаете не проценты, а переоценку стоимости вложения. Когда вы решите забрать деньги со счета, то получите их в размере текущей стоимости золота.

💎 Например, вы купили 100 граммов золота. Прибыль вы сможете получить в тот момент, когда захотите продать свои 100 граммов. Кстати, она облагается подоходным налогом — 13% для резидентов РФ, если счету меньше 3-х лет. Если больше, то можно воспользоваться налоговым вычетом. Это работает для любого хранения денег — от драгметаллов до инвестиций в ценные бумаги.

❗️ ОМС не попадают в систему страхования вкладов. Это уже инвестиционный инструмент — вы должны быть готовы к возможным изменениям стоимости актива.

📈 Хорошие новости в том, что это все-таки менее рискованные инвестиции. Если посмотреть на динамику за 10 лет, и золото, и палладий растут в цене. При этом инвестировать в палладий чуть более рискованно, чем в золото. Этот металл используют в новых технологиях, и цена будет зависеть от того, насколько эти технологии разовьются.

💰 Средняя доходность ОМС — 8–10% годовых.

ОМС подходят для консервативных инвесторов, у которых есть долгосрочная цель, но нет особого желания рисковать деньгами и получать регулярный доход с инвестиций.

Телеграм-канал
Level One

Вдохновляющие посты, новые запуски и подарки только для подписчиков

подписаться

Мы обсудили основные варианты по вкладам. Теперь посмотрим на возможности банковских карт.

🏖 Если в будущем вы планируете путешествовать, обратите внимание на предложения банков по картам для путешествий.

Их основные преимущества:

✅ Мили, которые вы получаете с покупок по карте. В дальнейшем ими можно оплатить авиа (ж/д) билеты, отели и товары от партнеров банка. Количество миль варьируется от категории покупаемых товаров и активности по карте.

✅ Открытие счетов в различных валютах и снятие наличных без/с минимальными комиссиями по всему миру.

✅ Бесплатное обслуживание карты (при соблюдении определенных условий).

✅ Страховка для путешествий в подарок.

✅ Доступ к распродажам билетов. Можно воспользоваться Priority Pass и бесплатным трансфером до аэропорта.

☝️Рассказываем о предложениях некоторых банков.

🏦 Альфа-Банк

🔹Alfa Travel

✅ Мили за покупки (1 миля = 1 рубль), покупка билетов любых авиакомпаний: до 9% за покупки на сайте travel.alfabank.ru, до 3% за любые покупки по карте.

✅Бесплатное снятие наличных по всему миру, доступ к счетам в разных валютах (есть ограничения).

✅ До 5% на остаток по счету.

✅ Бесплатное годовое обслуживание.

✅ Расширенная страховка для путешествий в подарок.

🔹Премиальные карты Alfa Travel Premium и Аэрофлот Black Edition.

✅ Повышенный cashback за покупки и остаток по счету.

✅ Возможность накапливать мили за покупки, посещать бизнес-залы и пользоваться услугам и (авто) консьержа.

🏦 Тинькофф Банк

🔹Tinkoff ALL Airlines

✅ Мили за покупки (1 миля = 1 рубль), покупка билетов любых авиакомпаний: 10% за бронирование отелей и авто через Tinkoff Путешествия, 5% за покупку туров и ж/д билетов, 3% за покупку авиабилетов и до 2% за обычные покупки.

✅ Бесплатная страховка для визы.

✅ Выгодный курс конвертации, бесплатное снятие наличных по миру.

✅ Стоимость обслуживания — 1890 руб. в год.

🔹Премиум карта All Airlines Black Edition.

✅ Расширенная страховка.

✅ Возможность посещать бизнес-залы, пользоваться услугами (авто) консьержа.

✅ Обслуживание бесплатно при наличии остатка на счетах в банке более 3 млн. руб. или в случае, если траты по карте за месяц превышают 200 тыс. руб. В прочих случаях — 1190 руб. в месяц.

🏦 Открытие Банк

🔹SVO Club

✅ 14 дней бесплатной парковки в Шереметьево.

✅ 10% скидка в Duty-free.

✅ 11% кэшбэк в любимых категориях или 3% за все покупки
- повышение категории номера в отелях Radisson Blue и Park Inn.

✅ Обслуживание бесплатное, однократная комиссия при открытии — 2 тыс. руб.

🏦 Сбербанк

🔹Сберкарта Тревел

✅ Мили за покупки (1 сбермиля – 1 рубль): до 10 % за бронирование отелей, до 7 % на авиа и ж/д билеты, до 3% за прочие покупки по карте.

✅ Обслуживание по карте — 200 руб. в месяц.

🏦 ВТБ Банк

🔹Мультикарта ВТБ

✅ Cash-back до 4%, от партнеров — до 15%.

✅ Вознаграждения за покупки: бонусная опция Путешествия до 3% (1 миля = 1 рубль).

✅ Бесплатное обслуживание по карте при сумме покупок от 5 тыс. руб. в месяц, в прочих случаях — 249 руб. в месяц.

✅ По карте предусмотрены прочие опции.

1️⃣ Посмотрите, какие предложения по покупке драгметаллов есть в вашем банке.

2️⃣ Изучите динамику за последние 5 лет и сравните предложения разных банков. Ответьте себе на вопрос, подходит ли вам этот вариант вкладов.

курс Level One
Личные финансы

Практический курс, который поможет навести порядок в деньгах. Мы поставим важную финансовую цель на 2022, научимся регулярно вести бюджет с помощью таблиц и приложений, разберемся с инвестированием и многое другое. После курса на руках останутся удобные таблицы, чек-листы и все, что необходимо для самостоятельного плавания.

Сегодня можно купить со скидкой 50%
3900₽ 1950₽
подробнее о курсе
образовательный проект level one
Начните разбираться
в сложных
темах
с самыми вдохновляющими экспертами
Только проверенные лекторы
24 тысячи отзывов
на лекции и практикумы
Вам понравится
4,9 из 5,0
средний рейтинг лекции
Есть из чего выбрать
До 10 разных
вебинаров в день
;